誠(chéng)信理財(cái) 創(chuàng)造財(cái)富人生
來源：www.beiwo888.cn 時(shí)間：2006-04-24
——蘇州信托投資有限公司年報(bào)披露時(shí)對(duì)公司戈海副總的專訪
2004年，蘇州信托的資產(chǎn)利潤(rùn)率高居全國(guó)同行業(yè)之首；根據(jù)該公司剛剛公布的2005年度報(bào)告，蘇州信托又一次取得了驕人的業(yè)績(jī)。為什么蘇州信托會(huì)屢創(chuàng)佳績(jī)？信托業(yè)務(wù)的開展過程中，有什么過人之處？在2006年，又將會(huì)為投資者帶來什么樣的產(chǎn)品？昨天，記者就此采訪了蘇州信托投資有限公司副總經(jīng)理戈海先生。
記者：戈總，您好，我們大家都知道，2004年，全國(guó)信托投資公司年報(bào)披露時(shí)，蘇州信托取得了在全國(guó)信托行業(yè)各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)名列前茅的驕人業(yè)績(jī)。2005年，蘇州信托又是怎樣抓住機(jī)遇？根據(jù)剛剛公布的2005年度公司年報(bào)，業(yè)績(jī)又如何呢？
戈海副總：作為蘇州地區(qū)唯一的信托投資機(jī)構(gòu)，我們本著“受人之托，代人理財(cái)”的宗旨，一直力爭(zhēng)以一流的投資項(xiàng)目、一流的理財(cái)能力、一流的服務(wù)水平，做好老百姓投資理財(cái)?shù)膶＜?，?dāng)好企業(yè)資本經(jīng)營(yíng)的參謀。2004年，我們蘇州信托以優(yōu)良的業(yè)績(jī)，為廣大投資者交上了一份滿意的成績(jī)單，獲得了監(jiān)管部門、業(yè)界以及市場(chǎng)的較好口碑。
2005年，市政府繼續(xù)推進(jìn)我市的城市化進(jìn)程，政府在道路交通、能源電力等基礎(chǔ)設(shè)施及公益、準(zhǔn)公益設(shè)施方面的投資力度很大，特別是金閶、平江、滄浪三個(gè)新城的開工建設(shè)、工業(yè)園區(qū)二、三期的開發(fā)以及蘇州高新區(qū)北擴(kuò)西進(jìn)戰(zhàn)略的實(shí)施，為以“融資代建”為公司核心業(yè)務(wù)方向的我們蘇州信托提供了眾多的資金融通和工程項(xiàng)目建設(shè)的機(jī)會(huì)。公司推出了許多以此為背景的信托產(chǎn)品，如：“平江新城蘇錦實(shí)驗(yàn)小學(xué)改擴(kuò)建項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”、“東山賓館擴(kuò)建項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”等等，其穩(wěn)定收益和較低風(fēng)險(xiǎn)的投資特點(diǎn)，吸引了眾多的投資者。
2005年，經(jīng)過公司全體員工的共同努力，我們共實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)4671萬元，凈利潤(rùn)2954.48萬元，人均利潤(rùn)為141.5萬元，資本利潤(rùn)率高達(dá)9.08％，信托報(bào)酬率為1.33％。當(dāng)年完成信托計(jì)劃45項(xiàng)、新增管理信托財(cái)產(chǎn)31.22億元。應(yīng)該說，各項(xiàng)指標(biāo)均位居全國(guó)同行前列，實(shí)現(xiàn)了2004年基礎(chǔ)上又一次大的飛躍。
記者：據(jù)了解，截止2005年底，蘇州信托的存續(xù)信托項(xiàng)目已有60項(xiàng)，管理信托財(cái)產(chǎn)余額達(dá)50.08億元，項(xiàng)目涉及到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、國(guó)企改制和政府投融資體制“代建制”改革、房地產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。在如此龐大規(guī)模的信托財(cái)產(chǎn)管理過程中，你們是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，來保障信托財(cái)產(chǎn)安全的？
戈海副總：首先，我們始終以維護(hù)委托人、受益人的利益為首，牢固樹立“委托人、受益人第一”的工作理念。其次，在組織架構(gòu)方面，我們建立起符合監(jiān)管要求的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制框架體系。公司董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)全公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的原則和目標(biāo)、審議和審定全公司風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)。2005年，我們先后成立了風(fēng)險(xiǎn)控制部和項(xiàng)目管理部，其中風(fēng)險(xiǎn)控制部專門負(fù)責(zé)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度、程序和方法，以有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目管理部則負(fù)責(zé)項(xiàng)目的后續(xù)管理工作，實(shí)行信托經(jīng)理制，每個(gè)信托計(jì)劃都指定專門的信托經(jīng)理管理，信托經(jīng)理全面負(fù)責(zé)信托財(cái)產(chǎn)的投資運(yùn)用、本金與收益的收取、信托計(jì)劃的分配清算等工作。信托經(jīng)理每月定期編制信托計(jì)劃管理報(bào)告，及時(shí)、完整、客觀地向委托人、受益人披露相關(guān)信息。同時(shí)，信托經(jīng)理實(shí)時(shí)跟蹤交易對(duì)手的財(cái)務(wù)狀況、投資項(xiàng)目的進(jìn)展情況和信托資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并擬定突發(fā)事件的應(yīng)急處理辦法。
此外，我們還聘請(qǐng)了中天銀會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司江蘇分所對(duì)公司年度報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，定期接受銀監(jiān)部門、國(guó)家審計(jì)等部門的審計(jì)和稽核，形成了內(nèi)部控制和外部監(jiān)管、審計(jì)相結(jié)合的嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)控體系，以切實(shí)履行受托人盡職管理的職責(zé)，保障信托財(cái)產(chǎn)的安全。
工作理念的樹立和相關(guān)措施的運(yùn)用，使得我們嚴(yán)格按照信托法規(guī)和信托合同的約定管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。至今，我們公司從未發(fā)生違反受托人職責(zé)和義務(wù)的情況，從未出現(xiàn)信托計(jì)劃到期由于受托人的責(zé)任無法支付信托財(cái)產(chǎn)和受益人收益的情況。
記者：戈總，與2004年相比，您認(rèn)為，2005年度信托業(yè)務(wù)開展的特色是什么？
戈海副總：首先，2005年，我們對(duì)自身的核心業(yè)務(wù)模式有了一個(gè)比較清晰的認(rèn)識(shí)。可以說，從2003年起，我們就十分清醒的認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)的信托貸款不可能成為公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)和發(fā)展方向，并開始探索公司的核心業(yè)務(wù)模式，應(yīng)該說經(jīng)過2003年、2004年的不斷實(shí)踐，公司探索的政府投資項(xiàng)目融資代建、BT等業(yè)務(wù)模式，經(jīng)過兩三年的發(fā)展，在這一領(lǐng)域里積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)人才，形成了公司獨(dú)具特色的盈利模式和核心競(jìng)爭(zhēng)力。通過這種模式，實(shí)現(xiàn)了政府投資項(xiàng)目的市場(chǎng)化運(yùn)作，并為社會(huì)民間資本參與政府重大項(xiàng)目建設(shè)提供了新的投資渠道，使投資者分享到了蘇州城市化建設(shè)的成果。這種模式也得到了監(jiān)管部門以及市場(chǎng)的一致認(rèn)可。
其次，2005年，我們先后進(jìn)行了多項(xiàng)信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，先后推出了個(gè)人財(cái)富信托、恒裕現(xiàn)金增值開放式信托計(jì)劃等創(chuàng)新類信托產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)思路與理念方面在業(yè)界都可以堪稱先行者。比如：我們公司從2005年開始，推出了一個(gè)完全為個(gè)人量體裁衣的“個(gè)人財(cái)富信托”，這一產(chǎn)品和其以往推出的信托產(chǎn)品有很大的不同，它沒有固定的資金用途，也沒有預(yù)期收益率。它是將傳統(tǒng)的“持有”觀念改變?yōu)椤耙?guī)劃運(yùn)用”的做法，即如何利用受托人（信托公司）以“專業(yè)管理，集體運(yùn)作”的運(yùn)用方式替投資者進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，取代傳統(tǒng)“單打獨(dú)斗”的理財(cái)方法，即個(gè)人信托是為以財(cái)產(chǎn)權(quán)為中心的法律關(guān)系，專為個(gè)人需求量身定做的理財(cái)產(chǎn)品、稅務(wù)規(guī)劃及資產(chǎn)分配。說簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是信托計(jì)劃也能完全成為一個(gè)個(gè)人理財(cái)方案，這一方案不僅僅是進(jìn)行投資，還能依照委托人的個(gè)別需要而制定，進(jìn)而達(dá)到保儲(chǔ)財(cái)產(chǎn)、避免浪費(fèi)、執(zhí)行遺囑、監(jiān)護(hù)子女、照顧遺孤等多樣化的目的。
另外，我們還在企業(yè)年金、信托產(chǎn)品交易做市商等領(lǐng)域也做了積極的研究和探索。
記者：今年，你們將為投資者提供哪些產(chǎn)品？
戈海副總：如果說2005年是我們蘇州信托培育核心業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一年，那么，2006年則是信托業(yè)務(wù)更為全面開展的一年。根據(jù)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，2006年，我們將充分運(yùn)用市場(chǎng)化方式，以融資代建業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，快速推進(jìn)BT業(yè)務(wù)的發(fā)展。積極培育交通、能源、城市公用事業(yè)等基礎(chǔ)性行業(yè)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，以BT、股權(quán)投資、貸款、收益權(quán)、融資租賃、物業(yè)投資等方式，科學(xué)合理設(shè)計(jì)投資理財(cái)方案，努力為投資者提供更多收益穩(wěn)定的信托理財(cái)品種。近期，我們就將推出一批以政府為主導(dǎo)實(shí)施的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，如：“蘇州火車站地區(qū)綜合改造有限公司股權(quán)投資信托項(xiàng)目”，“滸墅關(guān)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司貸款項(xiàng)目”。在今后，我們還將推出大量以政府信用為保障作用的，集合社會(huì)閑散資金參與覆蓋金閶區(qū)、吳中區(qū)、滄浪區(qū)、平江區(qū)等區(qū)域的城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托計(jì)劃。此外，以銀行信貸資產(chǎn)為背景的集合資金信托計(jì)劃也是我們今年即將大量提供給投資者的信托產(chǎn)品。
記者：戈總，作為信托理財(cái)專家，您能不能給準(zhǔn)備對(duì)信托產(chǎn)品進(jìn)行投資的投資者一些建議，他們應(yīng)該注意些什么？
戈海副總：我認(rèn)為，投資者在進(jìn)行信托投資時(shí)，首先要選擇有信譽(yù)的受托人即信托投資公司，可以通過了解其資金實(shí)力、誠(chéng)信度、資產(chǎn)狀況、業(yè)務(wù)水平、人員素質(zhì)和歷史業(yè)績(jī)來確定。一年一次的信托公司年報(bào)披露就是投資者對(duì)各家信托公司進(jìn)行全面了解的一次很好的機(jī)會(huì)。其次、投資者要結(jié)合自己資金運(yùn)用的實(shí)際情況來選擇信托類投資品種。由于每個(gè)信托計(jì)劃的時(shí)間、規(guī)模、周期和投資范圍不同，投資者要結(jié)合自己對(duì)資金周轉(zhuǎn)的時(shí)間、速度、回報(bào)率的要求以及自己對(duì)信托產(chǎn)品所投資范圍的了解程度審慎選擇。資金實(shí)力一般的投資者盡量選擇周期短、風(fēng)險(xiǎn)小的信托品種進(jìn)行投資?？傊?，委托人要選擇與自己的經(jīng)濟(jì)能力、承受心理相適應(yīng)的信托品種。
記者：最后，請(qǐng)您為大家介紹一下獲取信托信息的主要渠道。
戈海副總：好，我們公司嚴(yán)格遵照“信托投資公司信息披露管理暫行辦法”的規(guī)定，遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和可比性原則，規(guī)范、及時(shí)地披露信息。對(duì)于每一個(gè)信托計(jì)劃，公司項(xiàng)目管理部每月編制信托計(jì)劃管理報(bào)告，公布于公司網(wǎng)站（www.beiwo888.cn）及營(yíng)業(yè)大廳，并可根據(jù)投資者的要求通過郵局寄送。另外，每個(gè)信托計(jì)劃分配時(shí)，項(xiàng)目管理部編制信托計(jì)劃分配報(bào)告并郵寄給每個(gè)受益人。
另外,公司注重運(yùn)用科技手段加強(qiáng)與投資者的信息反饋與交流，公司網(wǎng)站是與投資者進(jìn)行信息反饋與交流的一個(gè)重要平臺(tái)，通過公司網(wǎng)站,我們發(fā)布新產(chǎn)品信息、信托計(jì)劃分配清算公告、信托產(chǎn)品預(yù)約、產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓登記、網(wǎng)上咨詢等等，同時(shí)，投資者可以通過公司網(wǎng)站查詢公司年報(bào)全文及所有信托計(jì)劃的管理報(bào)告等內(nèi)容。在公司營(yíng)業(yè)大廳配置了兩臺(tái)信托產(chǎn)品多媒體查詢系統(tǒng)，可以方便地查詢所有產(chǎn)品的詳細(xì)信息。此外，公司還運(yùn)用了短信、電子郵件等方式，加強(qiáng)與投資者之間的溝通與交流。
(xintuo編輯)